Wie lange steht Klarna in der Schufa?

Sie fragen sich, wie lange Klarna-Informationen in Ihrer Schufa-Auskunft verbleiben und welche Bedeutung dies für Ihre Bonität hat? Diese Informationen sind essenziell für jeden, der Klarna für Einkäufe auf Raten nutzt oder plant, einen Klarna-Kredit über Ihr-Kaufpark.de zu beantragen, da sie direkte Auswirkungen auf zukünftige Kreditwürdigkeitsprüfungen haben können.

Klarna und die Schufa: Die Dauer der Speicherung

Die Speicherdauer von Daten bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist gesetzlich und vertraglich geregelt. Für die von Klarna übermittelten Informationen gilt dabei ein einheitliches Prinzip, das auch für andere Zahlungsdienstleister und Kreditinstitute gilt.

• Grundsatz der Datensparsamkeit: Grundsätzlich werden Daten nur so lange gespeichert, wie es für den ursprünglichen Zweck notwendig ist. Sobald ein Geschäftsvorfall (z.B. die vollständige Rückzahlung einer Klarna-Rate) abgeschlossen ist, beginnt die Löschfrist.
• Reguläre Löschfristen: Nach § 31 Abs. 2 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) sind in der Regel drei volle Kalenderjahre nach Eintritt des relevanten Ereignisses als angemessene Frist anzusehen. Für SCHUFA-Daten bedeutet dies konkret:
• Vollständige Tilgung eines Kredits oder Begleichung einer offenen Forderung: Ab dem Zeitpunkt der vollständigen Zahlung endet die Speicherdauer. Die Daten werden in der Regel zum Ende des Jahres gelöscht, in dem die Tilgung erfolgte. Zum Beispiel: Wenn Sie eine Klarna-Rate am 15. Mai 2023 vollständig bezahlt haben, werden diese Daten spätestens zum 31. Dezember 2026 aus Ihrer Schufa gelöscht.
• Anfrage bei der Schufa: Eine reine Kreditanfrage bei der Schufa hat in der Regel eine Speicherdauer von 12 Monaten. Diese Art von Anfrage beeinflusst Ihre Bonitätsbewertung nicht negativ, solange keine zahlungsrelevanten Merkmale mitgeteilt werden. Bei Klarna-Käufen auf Raten werden in der Regel eher Auskunftsdaten abgefragt als reine Konditionsanfragen.
• Negativmerkmale (z.B. Forderungsausfall, Mahnbescheid): Bei schwerwiegenden negativen Einträgen, wie beispielsweise einem erfolgreich betriebenen Mahnverfahren oder einer rechtskräftig festgestellten Forderung, kann die Speicherdauer länger sein. Diese Daten werden nach drei vollen Kalenderjahren nach dem Ende der Erledigung (z.B. vollständige Zahlung der ausgeurteilten Forderung) gelöscht.
• Verzug und Zahlungsstörungen: Wenn es zu Zahlungsverzug kommt, der über eine Bagatellgrenze und eine gewisse Dauer hinausgeht, und Klarna die Forderung an Inkassodienstleister übergibt oder rechtliche Schritte einleitet, können diese Einträge für die volle Dauer von drei Jahren nach Erledigung gespeichert werden. Eine „Erledigung“ kann in diesem Fall die vollständige Zahlung der offenen Schuld sein.
• Keine Vorratsdatenspeicherung: Die Schufa speichert keine Daten über die gesetzlich und vertraglich festgelegten Fristen hinaus. Dies gilt auch für die von Klarna übermittelten Informationen.

Welche Daten übermittelt Klarna an die Schufa?

Klarna übermittelt im Rahmen von Zahlungsdienstleistungen und der Gewährung von Krediten an die Schufa verschiedene Arten von Daten. Diese Informationen dienen dazu, die Kreditwürdigkeit von Kunden zu beurteilen und das Risiko für Händler und Zahlungsdienstleister zu minimieren. Typischerweise sind dies:

• Vertragsdaten: Informationen über den geschlossenen Vertrag, wie das Datum des Vertragsabschlusses, die Art des Produkts (z.B. Ratenkauf, Rechnungskauf), den vereinbarten Kreditrahmen oder den Kaufpreis.
• Zahlungsverhalten: Dies ist der entscheidendste Datenpunkt. Hierzu zählen Informationen über die pünktliche Begleichung von Raten und Rechnungen, aber auch über Verzüge und Zahlungsstörungen. Bei Klarna sind insbesondere Informationen über die Nutzung von Ratenzahlungsoptionen und die Einhaltung der vereinbarten Zahlungspläne relevant.
• Identitätsdaten: Anhand von Merkmalen wie Name, Geburtsdatum und Anschrift wird die Identität des Kunden festgestellt.
• Anfragen: Informationen über Anfragen, die Klarna bei der Schufa stellt, um die Bonität zu prüfen. Diese sind in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum (12 Monate) gespeichert und beeinflussen den Score nicht negativ, sofern es sich um „Konditionsanfragen“ handelt.
• Negative Einträge: Bei erheblichen Zahlungsstörungen, wie beispielsweise einem Mahnbescheid oder einer gerichtlichen Pfändung, werden diese schwerwiegenden Negativmerkmale entsprechend den gesetzlichen Fristen bei der Schufa hinterlegt.

Wie beeinflusst die Speicherdauer die Bonität bei Klarna und anderen Anbietern?

Die Dauer, für die Klarna-bezogene Informationen in Ihrer Schufa gespeichert werden, hat einen direkten Einfluss auf Ihre Bonität und damit auf Ihre Fähigkeit, zukünftige Kredite oder Ratenkäufe zu erhalten. Die Schufa erstellt auf Basis der gespeicherten Daten einen Bonitätsscore, der potenziellen Vertragspartnern Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit gibt. Folgende Punkte sind dabei relevant:

• Aktualität der Daten: Aktuelle und positive Informationen im Sinne von pünktlichen Zahlungen sind für Ihre Bonität vorteilhaft. Lang zurückliegende, getilgte Einträge, die den gesetzlichen Löschfristen unterliegen, haben in der Regel keinen negativen Einfluss mehr.
• Einfluss von Zahlungsstörungen: Während ein einmaliger, geringfügiger Verzug bei guter Bonität oft toleriert wird, können wiederholte oder schwerwiegende Zahlungsstörungen bei Klarna negative Einträge zur Folge haben. Diese Einträge bleiben für die festgelegte Dauer (in der Regel drei Jahre nach Erledigung) in Ihrer Schufa und können Ihre Kreditwürdigkeit signifikant beeinträchtigen. Dies erschwert nicht nur zukünftige Anfragen bei Klarna, sondern auch bei anderen Banken, Händlern und Dienstleistern, die eine Schufa-Abfrage durchführen.
• Tilgung als entscheidender Faktor: Die vollständige Tilgung von offenen Beträgen, insbesondere nach einem Zahlungsverzug, ist der wichtigste Schritt zur Verbesserung Ihrer Bonität. Sobald die Forderung beglichen ist, beginnt die Löschfrist für den entsprechenden Eintrag.
• Einfluss auf Ratenkäufe und Kredite: Eine gute Bonität ist entscheidend für die Genehmigung von Ratenkäufen und Krediten. Wenn Ihre Schufa-Auskunft negative Einträge aus der Zusammenarbeit mit Klarna enthält, kann dies dazu führen, dass Anträge abgelehnt werden oder nur zu ungünstigeren Konditionen (z.B. höhere Zinsen) genehmigt werden. Bei Ihr-Kaufpark.de legen wir Wert darauf, Ihnen auch bei möglicherweise eingeschränkter Bonität Wege zu eröffnen, Ihren Einkaufswunsch zu erfüllen.

Übersicht der relevanten Faktoren

Wie Sie die Dauer der Speicherung beeinflussen können

Sie haben als Kunde direkte Einflussmöglichkeiten darauf, wie lange negative Informationen über Ihre Klarna-Nutzung in Ihrer Schufa verbleiben und wie diese Ihre Bonität beeinflussen.

• Pünktliche Zahlungen: Die einfachste und effektivste Methode, um positive Einträge zu generieren und negative zu vermeiden, ist die konsequente und pünktliche Begleichung aller Ihrer Klarna-Rechnungen und -Raten.
• Schnelle Reaktion bei Zahlungsrückständen: Sollten Sie doch einmal in Zahlungsverzug geraten, ist es ratsam, umgehend Kontakt mit Klarna aufzunehmen, um eine Lösung zu finden (z.B. eine Ratenzahlungsvereinbarung, falls möglich). Eine proaktive Kommunikation kann oft schlimmere Konsequenzen verhindern und eine Eskalation zum Inkasso oder rechtlichen Schritten abwenden.
• Überprüfung Ihrer Schufa-Auskunft: Es ist ratsam, regelmäßig Ihre kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. So können Sie sicherstellen, dass alle Informationen korrekt sind und die Daten nach Ablauf der Fristen gelöscht wurden. Bei Fehlern können Sie eine Korrektur beantragen.
• Verständnis der Löschfristen: Indem Sie wissen, wann Ihre Daten voraussichtlich gelöscht werden, können Sie besser einschätzen, wie lange sich diese noch auf Ihre Bonität auswirken könnten.

Klarna-Kredit über Ihr-Kaufpark.de beantragen: Was Sie wissen müssen

Bei Ihr-Kaufpark.de verstehen wir, dass der Zugang zu flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten wichtig ist. Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, Klarna-Produkte, einschließlich Ratenkäufen und der Beantragung von Krediten, direkt über unsere Plattform zu nutzen. Bei der Beantragung wird Klarna, wie üblich, eine Bonitätsprüfung über die Schufa durchführen. Die Informationen, die Klarna hierbei an die Schufa übermittelt und wie lange diese gespeichert werden, sind identisch mit den oben beschriebenen Prozessen.

• Bonitätsprüfung: Die Schufa-Abfrage durch Klarna ist ein Standardverfahren zur Risikominimierung.
• Schnelle Abwicklung: Durch die digitale Abwicklung können Sie schnell erfahren, ob Ihr Antrag genehmigt wird.
• Transparenz: Die Konditionen und Laufzeiten werden klar kommuniziert, sodass Sie eine informierte Entscheidung treffen können.
• Auswirkungen auf Ihre Schufa: Bedenken Sie, dass jede Kreditanfrage und jeder neu abgeschlossene Kredit sich auf Ihre Schufa auswirken kann. Eine verantwortungsvolle Nutzung ist daher essenziell.

Wenn Sie bei Ihr-Kaufpark.de einen Klarna-Kredit beantragen oder einen Ratenkauf tätigen möchten, wird Klarna Ihre Bonität anhand aktueller Schufa-Daten prüfen. Die Dauer der Speicherung von Informationen über Ihre Zahlungsweise beeinflusst somit auch direkt Ihre Möglichkeiten, zukünftig weitere Finanzierungen über uns oder andere Anbieter zu erhalten. Wir empfehlen Ihnen, stets auf pünktliche Zahlungen zu achten, um Ihre Kreditwürdigkeit langfristig positiv zu gestalten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Wie lange steht Klarna in der Schufa?

Wie lange werden meine Daten nach vollständiger Rückzahlung eines Klarna-Ratenkaufs in der Schufa gespeichert?

Nachdem Sie einen Klarna-Ratenkauf vollständig zurückgezahlt haben, werden diese Daten in der Regel zum Ende des Kalenderjahres gelöscht, in dem die vollständige Tilgung erfolgte. Dies bedeutet, dass die Informationen nach einer kurzen Zeitspanne von Ihrer Schufa-Auskunft verschwinden und somit keinen Einfluss mehr auf Ihre Bonität haben.

Was passiert, wenn ich mit meinen Klarna-Raten in Verzug gerate?

Bei einem Verzug mit Ihren Klarna-Raten können negative Einträge in der Schufa erfolgen. Die Dauer der Speicherung solcher negativen Merkmale beträgt in der Regel drei volle Kalenderjahre nach der vollständigen Erledigung der Forderung, beispielsweise nach der vollständigen Zahlung des offenen Betrags. Es ist daher essenziell, Zahlungsverzüge zu vermeiden oder umgehend zu beheben.

Wie lange bleibt eine Anfrage bei der Schufa nach Klarna-Nutzung sichtbar?

Eine reine Kreditanfrage, die Klarna bei der Schufa stellt, um Ihre Bonität zu prüfen, verbleibt für maximal 12 Monate in Ihrer Schufa-Auskunft. Diese Art von Anfrage hat keinen negativen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore, solange keine negativ relevanten Informationen (wie Zahlungsstörungen) mitgeteilt werden.

Beeinflusst die Nutzung von Klarna meinen SCHUFA-Score, auch wenn ich immer pünktlich zahle?

Die pünktliche und vertragsgemäße Nutzung von Klarna, also die fristgerechte Begleichung von Rechnungen und Raten, hat in der Regel einen neutralen bis positiven Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Es zeigt, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Nur negative Zahlungsauffälligkeiten führen zu einer Bonitätsminderung.

Kann ich meine bei der Schufa gespeicherten Klarna-Daten einsehen?

Ja, Sie haben jederzeit das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa. Dort können Sie alle über Sie gespeicherten Daten einsehen, einschließlich der Informationen, die von Klarna übermittelt wurden. So können Sie sicherstellen, dass alle Einträge korrekt sind und die gesetzlichen Löschfristen eingehalten werden.

Was ist der Unterschied zwischen einer „Konditionsanfrage“ und einer „Kreditanfrage“ bei der Schufa im Zusammenhang mit Klarna?

Eine „Konditionsanfrage“ wird von Ihnen oder einem Anbieter in Ihrem Auftrag gestellt, um z.B. Angebotspreise für Kredite zu vergleichen. Diese Anfragen sind für Ihren Bonitätsscore neutral und nur 12 Monate sichtbar. Eine „Kreditanfrage“ hingegen wird gestellt, wenn Sie tatsächlich einen Kredit beantragen und der Anbieter eine verbindliche Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit einholt. Beide Arten der Anfrage sind bei Klarna üblich.

Wie lange bleibt ein negativer Eintrag wegen eines nicht bezahlten Klarna-Betrags in der Schufa?

Ein negativer Eintrag wegen eines nicht vollständig beglichenen Klarna-Betrags, der zu einem Inkasso-Verfahren oder einem gerichtlichen Mahnverfahren geführt hat, bleibt in der Regel drei volle Kalenderjahre nach der vollständigen Erledigung des Falls in Ihrer Schufa gespeichert. Die „Erledigung“ bezeichnet dabei den Zeitpunkt, an dem die vollständige Forderung beglichen wurde.